Субъектам малого и среднего предпринимательства, на создание нового и развитие действующего бизнеса  на территории Липецкой области

от 5 000 001 до 50 000 000 руб.

до 120 месяцев

от 1% годовых

Особые условия

1. Соответствуют общим требованиям, установленным пунктами 2.1 Правил.
2. В случае противоречий положений Правил настоящим Условиям, применяются настоящие Условия.
3. Займ может предоставляться на иные цели при наличии действующего займа, выданного в соответствии с в п.1.п.2. п. 3. настоящих условий.
4. Займы, указанные в п.2. п. 3. раздела Цель займа, направлены на увеличение объемов производства/услуг и количества рабочих мест, что подтверждается расчетами Бизнес-плана.
5. Получатели займа на цели, указанные в в п.1. раздела Цель займа на протяжении срока пользования займом сохраняют списочную численность работников на уровне не ниже 80-ти % от действующей по состоянию на дату подачи Заявления.
6. Получатели займа, на цели, указанные в п.2. п. 3. раздела Цель займа, сохраняют списочную численность работников на уровне не ниже 100 % от действующей по состоянию на дату подачи Заявления, и дополнительно создают рабочие места в количестве и сроки, указанные в Бизнес-плане, но не менее 1-го рабочего места на каждые 5 000 000 (пять миллионов) рублей от суммы полученного займа:

  • на приобретение оборудования, транспорта, сельскохозяйственной техники, коммерческой недвижимости и земельных участков под ней, земельных участков под строительство коммерческой недвижимости, земельных участков сельскохозяйственного назначения, на территории Липецкой области для осуществления предпринимательской деятельности, начиная со 2-го года пользования займом;
  • на реализацию Инвестиционного проекта направленного на организацию нового и/или расширение действующего бизнеса, начиная со 3-го года пользования займом.

На протяжении всего срока пользования займом сохраняют заявленную списочную численность работников и дополнительно созданные рабочие места.*
7. Получатели займа на цели, указанные в п.2. п. 3. раздела Цель займа, обеспечивают среднемесячную заработную плату работников не ниже среднемесячной заработной платы работников за предшествующий финансовый год по микро, малым и средним предприятиям в отрасли, установленной на текущий финансовый год в Липецкой области:

  • на приобретение оборудования, транспорта, сельскохозяйственной техники, коммерческой недвижимости и земельных участков под ней, земельных участков под строительство коммерческой недвижимости, земельных участков сельскохозяйственного назначения, на территории Липецкой области для осуществления предпринимательской деятельности, начиная со 2-го года пользования займом;
  • на реализацию Инвестиционного проекта направленного на организацию нового и/или расширение действующего бизнеса, начиная со 3-го года пользования займом.

8. При невыполнении требований, установленных п. 5.,6 и 7 настоящего раздела, процентная ставка по займу устанавливается в размере, равном Ключевой ставки Банка России, действующей на дату нарушения настоящих условий +3%.
Кроме того, Фонд, вправе — потребовать досрочный возврат суммы займа.
9. Общий срок рассмотрения заявления на предоставление займа составляет не более 45 календарных дней, при условии предоставления заявителем полного пакета документов.

* На получателей займов осуществляющих деятельности по Коду ОКВЭД 41.10,  Общероссийского классификатора видов экономической деятельности» (утв. Приказом Росстандарта от 31.01.2014 № 14-ст). требования  пп.3, пп.4 п. 1.6.,п. 1.8, п.1,9  , п.1.10. не распространяется.

Общие требования к заемщикам

Субъект МСП соответствует следующим требованиям:

1. не участвующие в процедуре несостоятельности (банкротства), в том числе: наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства, либо санкций в виде аннулирования или приостановления действия лицензии;
2. в отношении которых на момент обращения за получением займа, деятельность не приостановлена в порядке, предусмотренном Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях;
3. по состоянию на любую дату в течение периода, равного 30 календарным дням, предшествующего дате заключения договора (соглашения) о предоставлении займа, отсутствует просроченная задолженность по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации;
4. не имеющие на дату подачи заявки на предоставление микрозайма задолженность перед работниками (персоналом) по заработной плате более трех месяцев;
5. предоставившие, в соответствии с Правилами и настоящими Условиями, обеспечение во исполнение обязательств по Договорам займа;
6. предоставившие, в соответствии с Правилами, поручительство третьих лиц в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по Договору займа;
7. предоставившие полный Пакет документов. Сотрудники Фонда могут запросить у Заявителя дополнительные документы в зависимости от специфики деятельности Клиента и требований действующего законодательства;
8. предоставившие полную и достоверную информацию о себе, а в случае необходимости о взаимосвязанных лицах, в объеме, определенном настоящими Правилами;
9. достигшие возраста 18 лет, а для лиц мужского пола в возрасте до 27 лет, имеющим отсрочку от прохождения воинской службы или быть уволенным с военной службы в запас — индивидуальных предпринимателей.

Цель займа

1. На выплату заработной платы (на выплату заработной платы исходя из среднемесячного объема заработной платы на одного работника за предшествующие 6 месяцев умноженное на количество работников на дату подачи заявки и отчислений на фонд оплаты труда (ФОТ)- в размере не более 6-ти месячного объема указанных выплат) и/или пополнение оборотных средств и/или оплату кредиторской задолженности за оборотные средства (при этом на выплату арендных платежей за аренду объектов недвижимости и/или коммунальных платежей для осуществления предпринимательской деятельности, в размере не более 6-ти месячного объема указанных выплат);

2. На приобретение оборудования, транспорта, сельскохозяйственной техники, коммерческой недвижимости и земельных участков под ней, земельных участков под строительство коммерческой недвижимости, земельных участков сельскохозяйственного назначения, на территории Липецкой области для осуществления предпринимательской деятельности;

3. На реализацию Инвестиционного проекта, направленного на организацию нового и/или расширение действующего бизнеса.

4. На реализацию Инвестиционного проекта в сфере туризма.

5. Рефинансирование кредитов/займов/договоров лизинга, направленных на развитие предпринимательской деятельности.

Максимальный размер займа

На реализацию инвестиционных проектов в сфере туризма: не менее 5 000 001 (пяти миллионов одного) рубля, но не более 50 000 000 (пятидесяти миллионов) рублей, на иные цели, в том числе на реализацию инвестиционных проектов: не менее 5 000 001 (пяти миллионов одного) рубля, но не более 20 000 000 (двадцати миллионов) рублей

Проценты за пользование займом

Для заемщиков, осуществляющих ремонт, реконструкцию, реставрацию объектов культурного наследия расположенных на территории Липецкой области, принадлежащих на праве собственности субъекту РФ/Областному бюджетному учреждению и включенных в единый государственный реестр объектов культурного наследия (памятников истории и культуры) Российской Федерации

  • в размере 1% годовых;

Для субъектов МСП при реализации ими Региональных приоритетных проектов:

  • при наличии залога — в размере 10,5% годовых (0,5 КС ЦБ РФ, действующей на дату принятия решения Комитетом по ресурсам о предоставлении займа);
  • без залога (под поручительство)/при наличии залога не полностью обеспечивающего обязательства – в размере 14,7% годовых (0,7 КС ЦБ РФ, действующей на дату принятия решения Комитетом по ресурсам о предоставлении займа);

Для субъектов МСП, осуществляющим деятельность в сфере туризма (в рамках разделов N «Деятельность административная и сопутствующие услуги» и  I «Деятельность гостиниц и предприятий общественного питания» Общероссийского классификатора видов экономической деятельности) на цели, указанные в 3.2. и 3.3 настоящих условий

  • в размере 5,25% годовых (0,25 КС ЦБ РФ, действующей на дату принятия решения Комитетом по ресурсам о предоставлении займа);

Для субъектов МСП при реализации ими Приоритетных проектов, утвержденных Приказом Минэкономразвития №142 от 26 марта 2021 г., а так же для субъектов МСП осуществляющих деятельность в сфере оптовой и розничной торговли зарегистрированных на территории Липецкой области, за исключением городов Липецк и Елец:

  • предоставивших в качестве обеспечения по займу следующее имущество:

-Транспортные средства иностранных марок годом выпуска не старше 8 лет, Российских и Китайских марок годом выпуска не старше 5 лет;

-Сельскохозяйственная и иная техника иностранных марок годом выпуска не старше 8 лет, российских  и китайских марок годом выпуска не старше 5 лет;

-Жилая недвижимость, расположенная в городах и районных центрах Липецкой области;

-Объекты коммерческой недвижимости (нежилые помещения, здания, строения, сооружения) и земельные участки под ними (при наличии), расположенные в городах и районных центрах Липецкой области;

-Земельные участки, входящие в состав земель сельскохозяйственного назначения (площадью не менее 10 га) — в размере 16,8% годовых (0,8 КС ЦБ РФ, действующей на дату принятия решения Комитетом по ресурсам о предоставлении займа);

-без залога (под поручительство) /при наличии залога не полностью обеспечивающего обязательства – в размере 21% годовых (КС ЦБ РФ, действующей на дату принятия решения Комитетом по ресурсам о предоставлении займа);

Для остальных категорий заемщиков:

  • предоставивших в качестве обеспечения по займу следующее имущество:

-Транспортные средства иностранных марок годом выпуска не старше 8 лет, Российских и Китайских марок годом выпуска не старше 5 лет;

-Сельскохозяйственная и иная техника иностранных марок годом выпуска не старше 8 лет, российских  и китайских марок годом выпуска не старше 5 лет;

-Жилая недвижимость, расположенная в городах и районных центрах Липецкой области;

-Объекты коммерческой недвижимости (нежилые помещения, здания, строения, сооружения) и земельные участки под ними (при наличии), расположенные в городах и районных центрах Липецкой области;

-Земельные участки, входящие в состав земель сельскохозяйственного назначения (площадью не менее 10 га) — в размере 21% годовых (КС ЦБ РФ, действующей на дату принятия решения Комитетом по ресурсам о предоставлении займа);

-без залога (под поручительство)/при наличии залога не полностью обеспечивающего обязательства – в размере 23,1% годовых (1,1 КС ЦБ РФ, действующей на дату принятия решения Комитетом по ресурсам о предоставлении займа);

Процентная ставка для участника СВО* при наличии подтверждающих документов устанавливается с применением понижающего коэффициента 0,75 от действующих ставок по продукту.

Итоговая процентная ставка снижается на 1% , если Заемщик является участником ЭКГ-рейтинга и имеет количественное значение Индекса деловой репутации не менее 80 баллов, в числе которых: по «Показателю благотворительных проектов, направленных на укрепление семейных ценностей, традиций, общества и безопасности страны» не менее 5 баллов и «Показателю социальных инвестиций в регионы присутствия» не менее 5 баллов.

* — участник специальной военной операции: лицо, принимавшее участие в СВО в качестве мобилизованного/контрактника/добровольца или супруга (супруг) лица, принимающего/принимавшего участие в СВО в качестве мобилизованного/контрактника/добровольца имеющие статус индивидуального предпринимателя и/или юридическое лицо, доля (суммарная доля) участия в уставном (складочном, акционерном) капитале которых одного или нескольких физических лиц – участников СВО превышает 50 процентов, сведения о которых внесены в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства.

Срок займа

  • до 36  месяцев, по займам — на цели, указанные в п. 1. раздела Цель займа;
  • до 84 месяцев, по займам — на цели, указанные в п.2. п. 3. раздела Цель займа.
  • на срок, превышающий 12 месяцев срока рефинансируемого кредита/займа/договора лизинга — на цели, указанные в п.5. раздела Цель займа
  • до 120-ти месяцев, по займам — на цели указанные в п. в п.4.

Отсрочка займа

По заявлению Заемщика:

  • до 6-ти календарных месяцев на цели, указанные в п.1. раздела Цель займа;
  • до 12-ти календарных месяцев на цели, указанные в п. 2. раздела Цель займа;
  • до 24-х календарных месяцев на цели, указанные в п. 3. раздела Цель займа.

Возврат суммы займа

В соответствии с графиком платежей до конца срока пользования займом

Обеспечение по займу

В соответствии с п.3.11 Правил предоставления займов Фонда.

Перечень документов

В соответствии с перечнем документов, утвержденным Приказом директора Фонда.

В случае получения займа на выплату заработной платы предоставляется:

  • штатное расписание сотрудников, действующее на дату подачи документов на получение займа;
  • расчет 6-НДФЛ за предшествующие 6 мес. на дату подачи документов на получение займа с отметкой ИФНС/квитанция о приеме ИФНС в электронном виде;
  • расчет по страховым взносам за предшествующие 6 мес. на дату подачи документов на получение займа с отметкой ИФНС/квитанция о приеме ИФНС в электронном виде.

В случае получения займа на расходы по аренде предоставляются:

  • акт сверки с арендодателем, с приложением заверенного арендатором договора аренды;

В случае предоставления займов на инвестиционные цели (приобретение оборудования, транспорта, сельскохозяйственной техники, коммерческой недвижимости, земельных участков сельскохозяйственного назначения):

  • договор о намерениях/договор купли продажи.

В случае предоставления займа на реализацию Инвестиционного проекта, направленного на организацию нового и расширение действующего бизнеса:

  • подтверждение вложения в Инвестиционный проект собственных средств в размере не менее 20% от его стоимости, включая расходы, связанные с реализацией Инвестиционного проекта за период, не превышающий 12 месяцев до даты получения займа, в том числе:
  • средства, вложенные в проект на момент обращения за займом, в том числе затраты по экспертизе проекта, согласованию проекта, техническому присоединению;
  • авансовые платежи по заключенным договорам, в рамках реализации проекта.

В случае строительства зданий, помещений или реконструкции объекта капитального строительства и капитального ремонта объектов капитального строительства, предназначенных для осуществления предпринимательской деятельности:

  • проектно-сметная документация через техническое присоединение.

В случае ремонта/реконструкции/ реставрации объектов культурного наследия расположенных на территории Липецкой области, принадлежащих на праве собственности субъекту РФ/Областному бюджетному учреждению и включенных в единый государственный реестр объектов культурного наследия (памятников истории и культуры) Российской Федерации:

  • договор/контракт на проведение работ по ремонту/ реконструкции/реставрации объектов культурного наследия.

По решению Комитета по ресурсам Фонд вправе запросить у заявителя экспертизу Проекта.

В случае предоставления займа на рефинансирование кредита(ов)/займа(ов)/договора(ов) лизинга:

  • копия договора, по которому производится рефинансирование, заверенная первоначальным кредитором.
  • оригинал справки, подписанной уполномоченным лицом первоначального кредитора (банка/МФО/лизинговой компании) и скрепленный печатью о положительной кредитной истории (отсутствии просроченных платежей сроком более 29-ти дней) за последние 12 месяцев и остатке текущей задолженности по кредиту/займу/стоимости досрочного выкупа имущества по договору лизинга.
  • оригинал справки, подписанной уполномоченным лицом первоначального кредитора (банка/МФО/лизинговой компании) и скрепленный печатью о задолженности (с разбивкой о сумме задолженности по основному долгу и процентам) по рефинансируемому кредиту(ам)/займу(ам)/договору(ам) лизинга.

Документы, предоставляемые в подтверждение целевого использования займа

В соответствии со статьей 6 Правил, а также иных документов по запросу Фонда.

В целях подтверждения целевого использования займа:

  • на цели указанные в п.1.  п.2 раздела Цель займа не позднее 6-ти календарных месяцев;
  • на цели указанные в п.3. раздела Цель займа не позднее 12-ти календарных месяцев с даты предоставления займа.

Заемщик предоставляет:

  • заверенные печатью и подписью копии платежных документов (платежные поручения, кассовые чеки и т.д.), подтверждающих целевое использование займов;
  • выписку из банковского счета, подтверждающую проведение банковской операции, заверенную банковской (кредитной) организацией;
  • заверенные печатью и подписью копии контрактов, договоров купли-продажи, поставки, спецификации, акты выполненных работ, иные документы, подтверждающие целевое использование займа;
  • с заверенные печатью и подписью копии документов, подтверждающих поступление имущества (накладные, счета-фактуры, акты приема-передачи).

Кроме того, в случае получения займа:

на выплату заработной платы предоставляется:

  • выписка из банка о перечислении денежных средств на зарплатные карты сотрудников, с приложением Реестра выплат в разрезе каждого сотрудника (при безналичных расчетах по оплате труда);
  • платежная ведомость на выдачу заработной платы из кассы (при наличных расчетах по оплате труда), выписка с расчетного счета, подтверждающая снятие наличных денежных средств на выплату заработной платы;
  • платежные поручения, выписки с расчетного счета, подтверждающие оплату начислений по ФОТ.

Дополнительные условия

В период действия договора займа Фонд осуществляет контроль за расходными операциями на расчетном счете Заемщика по приобретению имущества на основании заключенных соответствующих договоров (соглашений) между обслуживающим заемщика банком, заемщиком и Фондом.

В период действия договора займа Заемщик вносит изменения в Инвестиционный проект и План-график его реализации только с письменного согласия Фонда.

В целях подтверждения исполнения показателей результативности займа, Заемщик предоставляет ежегодно:

  • не позднее 01 февраля года, следующего за отчетным, следующие документы:
    • Форму КНД 1151111 Расчет по страховым взносам — среднесписочная численность
    • Справку о сохранении и создании в отчетном году рабочих мест в результате реализации инвестиционного проекта;
  • не позднее 1-го апреля года следующего за отчетным, следующие документы:
    • Отчет о выполнении утвержденного Плана – графика реализации Инвестиционного проекта.
Отправить заявку

Порядок получения займа

1. Консультация / выбор продукта

2. Сбор документов

3. Подача заявки

4. Подписание договора

5. Получение денежных средств

6. Отчет о целевом использовании займа

Перечень документов, необходимых для получения займа

Бланки и примеры документов

Отправить заявку на получение микрозайма