
Субъектам малого и среднего предпринимательства, на создание нового и развитие действующего бизнеса на территории Липецкой области
Особые условия
1. Соответствуют общим требованиям, установленным пунктами 2.1 Правил.
2. В случае противоречий положений Правил настоящим Условиям, применяются настоящие Условия.
3. Займ может предоставляться на иные цели при наличии действующего займа, выданного в соответствии с в п.1.п.2. п. 3. настоящих условий.
4. Займы, указанные в п.2. п. 3. раздела Цель займа, направлены на увеличение объемов производства/услуг и количества рабочих мест, что подтверждается расчетами Бизнес-плана.
5. Получатели займа на цели, указанные в в п.1. раздела Цель займа на протяжении срока пользования займом сохраняют списочную численность работников на уровне не ниже 80-ти % от действующей по состоянию на дату подачи Заявления.
6. Получатели займа, на цели, указанные в п.2. п. 3. раздела Цель займа, сохраняют списочную численность работников на уровне не ниже 100 % от действующей по состоянию на дату подачи Заявления, и дополнительно создают рабочие места в количестве и сроки, указанные в Бизнес-плане, но не менее 1-го рабочего места на каждые 5 000 000 (пять миллионов) рублей от суммы полученного займа:
- на приобретение оборудования, транспорта, сельскохозяйственной техники, коммерческой недвижимости и земельных участков под ней, земельных участков под строительство коммерческой недвижимости, земельных участков сельскохозяйственного назначения, на территории Липецкой области для осуществления предпринимательской деятельности, начиная со 2-го года пользования займом;
- на реализацию Инвестиционного проекта направленного на организацию нового и/или расширение действующего бизнеса, начиная со 3-го года пользования займом.
На протяжении всего срока пользования займом сохраняют заявленную списочную численность работников и дополнительно созданные рабочие места.*
7. Получатели займа на цели, указанные в п.2. п. 3. раздела Цель займа, обеспечивают среднемесячную заработную плату работников не ниже среднемесячной заработной платы работников за предшествующий финансовый год по микро, малым и средним предприятиям в отрасли, установленной на текущий финансовый год в Липецкой области:
- на приобретение оборудования, транспорта, сельскохозяйственной техники, коммерческой недвижимости и земельных участков под ней, земельных участков под строительство коммерческой недвижимости, земельных участков сельскохозяйственного назначения, на территории Липецкой области для осуществления предпринимательской деятельности, начиная со 2-го года пользования займом;
- на реализацию Инвестиционного проекта направленного на организацию нового и/или расширение действующего бизнеса, начиная со 3-го года пользования займом.
8. При невыполнении требований, установленных п. 5.,6 и 7 настоящего раздела, процентная ставка по займу устанавливается в размере, равном Ключевой ставки Банка России, действующей на дату нарушения настоящих условий +3%.
Кроме того, Фонд, вправе — потребовать досрочный возврат суммы займа.
9. Общий срок рассмотрения заявления на предоставление займа составляет не более 45 календарных дней, при условии предоставления заявителем полного пакета документов.
* На получателей займов осуществляющих деятельности по Коду ОКВЭД 41.10, Общероссийского классификатора видов экономической деятельности» (утв. Приказом Росстандарта от 31.01.2014 № 14-ст). требования пп.3, пп.4 п. 1.6.,п. 1.8, п.1,9 , п.1.10. не распространяется.
Общие требования к заемщикам
Субъект МСП соответствует следующим требованиям:
1. не участвующие в процедуре несостоятельности (банкротства), в том числе: наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства, либо санкций в виде аннулирования или приостановления действия лицензии;
2. в отношении которых на момент обращения за получением займа, деятельность не приостановлена в порядке, предусмотренном Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях;
3. по состоянию на любую дату в течение периода, равного 30 календарным дням, предшествующего дате заключения договора (соглашения) о предоставлении займа, отсутствует просроченная задолженность по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации;
4. не имеющие на дату подачи заявки на предоставление микрозайма задолженность перед работниками (персоналом) по заработной плате более трех месяцев;
5. предоставившие, в соответствии с Правилами и настоящими Условиями, обеспечение во исполнение обязательств по Договорам займа;
6. предоставившие, в соответствии с Правилами, поручительство третьих лиц в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по Договору займа;
7. предоставившие полный Пакет документов. Сотрудники Фонда могут запросить у Заявителя дополнительные документы в зависимости от специфики деятельности Клиента и требований действующего законодательства;
8. предоставившие полную и достоверную информацию о себе, а в случае необходимости о взаимосвязанных лицах, в объеме, определенном настоящими Правилами;
9. достигшие возраста 18 лет, а для лиц мужского пола в возрасте до 27 лет, имеющим отсрочку от прохождения воинской службы или быть уволенным с военной службы в запас — индивидуальных предпринимателей.
Цель займа
1. На выплату заработной платы (на выплату заработной платы исходя из среднемесячного объема заработной платы на одного работника за предшествующие 6 месяцев умноженное на количество работников на дату подачи заявки и отчислений на фонд оплаты труда (ФОТ)- в размере не более 6-ти месячного объема указанных выплат) и/или пополнение оборотных средств и/или оплату кредиторской задолженности за оборотные средства (при этом на выплату арендных платежей за аренду объектов недвижимости и/или коммунальных платежей для осуществления предпринимательской деятельности, в размере не более 6-ти месячного объема указанных выплат);
2. На приобретение оборудования, транспорта, сельскохозяйственной техники, коммерческой недвижимости и земельных участков под ней, земельных участков под строительство коммерческой недвижимости, земельных участков сельскохозяйственного назначения, на территории Липецкой области для осуществления предпринимательской деятельности;
3. На реализацию Инвестиционного проекта направленного на организацию нового и/или расширение действующего бизнеса.
4. Рефинансирование кредитов/займов/договоров лизинга, направленных на развитие предпринимательской деятельности.
Максимальный размер займа
На реализацию инвестиционных проектов в сфере туризма: не менее 5 000 001 (пяти миллионов одного) рубля, но не более 50 000 000 (пятидесяти миллионов) рублей, на иные цели, в том числе на реализацию инвестиционных проектов: не менее 5 000 001 (пяти миллионов одного) рубля, но не более 20 000 000 (двадцати миллионов) рублей
Проценты за пользование займом
Для субъектов МСП при реализации ими Региональных приоритетных проектов:
- в размере — 10,5% годовых (0,5 КС ЦБ РФ, действующей на дату принятия решения Комитетом по ресурсам о предоставлении займа) — при наличии залога;
- в размере — 14,7% годовых (0,7 КС ЦБ РФ, действующей на дату принятия решения Комитетом по ресурсам о предоставлении займа) — без залога (под поручительство) /при наличии залога не полностью обеспечивающего обязательства;
Для субъектов МСП, осуществляющим деятельность в сфере туризма:
- в размере — 4% годовых;
Для субъектов МСП, осуществляющие деятельность в соответствии со следующими разделами Общероссийского классификатора видов экономической деятельности: А «Сельское, лесное хозяйство, охота, рыболовство и рыбоводство»; H «Транспортировка и хранение» (за исключением кода вида деятельности 52.1, 52.2, 53.1), а также для субъектов МСП зарегистрированных и осуществляющих деятельность в городах Липецк и Елец в соответствии с разделом G. «Торговля оптовая и розничная; ремонт автотранспортных средств и мотоциклов» (за исключением кода вида деятельности 45.2):
- в размере — 21% годовых (КС ЦБ РФ, действующей на дату принятия решения Комитетом по ресурсам о предоставлении займа):
в размере — 1% годовых:
-для заемщиков, осуществляющих ремонт, реконструкцию, реставрацию объектов культурного наследия расположенных на территории Липецкой области, принадлежащих на праве собственности субъекту РФ/Областному бюджетному учреждению и включенных в единый государственный реестр объектов культурного наследия (памятников истории и культуры) Российской Федерации.
в размере — 12.6% годовых (0,6 КС ЦБ РФ, действующей на дату принятия решения Комитетом по ресурсам о предоставлении займа):
-для всех заемщиков предоставивших в качестве обеспечения по займу следующее имущество:
- Транспортные средства иностранных марок годом выпуска не старше 8 лет, Российских и Китайских марок годом выпуска не старше 5 лет;
- Сельскохозяйственная и иная техника иностранных марок годом выпуска не старше 8 лет, российских и китайских марок годом выпуска не старше 5 лет;
- Жилая недвижимость, расположенная в городах и районных центрах Липецкой области;
- Объекты коммерческой недвижимости (нежилые помещения, здания, строения, сооружения) и земельные участки под ними (при наличии), расположенные в городах и районных центрах Липецкой области
- Земельные участки, входящие в состав земель сельскохозяйственного назначения (площадью не менее 10 га).
*по решению Комитета по ресурсам Фонда, в залог может быть принята недвижимость, указанная в настоящем пункте, зарегистрированная вне территории Липецкой области.
в размере — 16,8% годовых (0,8 КС ЦБ РФ, действующей на дату принятия решения Комитетом по ресурсам о предоставлении займа)
-для остальных категорий заемщиков.
Срок займа
- до 36 месяцев, по займам — на цели, указанные в п. 1. раздела Цель займа;
- до 84 месяцев, по займам — на цели, указанные в п.2. п. 3. раздела Цель займа.
- на срок, превышающий 12 месяцев срока рефинансируемого кредита/займа/договора лизинга — на цели, указанные в п.4. раздела Цель займа
Отсрочка займа
По заявлению Заемщика:
Возврат суммы займа
В соответствии с графиком платежей до конца срока пользования займом
Обеспечение по займу
В соответствии с п.3.11 Правил предоставления займов Фонда.
Перечень документов
В соответствии с перечнем документов, утвержденным Приказом директора Фонда.
В случае получения займа на выплату заработной платы предоставляется:
- штатное расписание сотрудников, действующее на дату подачи документов на получение займа;
- расчет 6-НДФЛ за предшествующие 6 мес. на дату подачи документов на получение займа с отметкой ИФНС/квитанция о приеме ИФНС в электронном виде;
- расчет по страховым взносам за предшествующие 6 мес. на дату подачи документов на получение займа с отметкой ИФНС/квитанция о приеме ИФНС в электронном виде.
В случае получения займа на расходы по аренде предоставляются:
- акт сверки с арендодателем, с приложением заверенного арендатором договора аренды;
В случае предоставления займов на инвестиционные цели (приобретение оборудования, транспорта, сельскохозяйственной техники, коммерческой недвижимости, земельных участков сельскохозяйственного назначения):
- договор о намерениях/договор купли продажи.
В случае предоставления займа на реализацию Инвестиционного проекта, направленного на организацию нового и расширение действующего бизнеса:
- подтверждение вложения в Инвестиционный проект собственных средств в размере не менее 20% от его стоимости, включая расходы, связанные с реализацией Инвестиционного проекта за период, не превышающий 12 месяцев до даты получения займа, в том числе:
- средства, вложенные в проект на момент обращения за займом, в том числе затраты по экспертизе проекта, согласованию проекта, техническому присоединению;
- авансовые платежи по заключенным договорам, в рамках реализации проекта.
В случае строительства зданий, помещений или реконструкции объекта капитального строительства и капитального ремонта объектов капитального строительства, предназначенных для осуществления предпринимательской деятельности:
- проектно-сметная документация через техническое присоединение.
В случае ремонта/реконструкции/ реставрации объектов культурного наследия расположенных на территории Липецкой области, принадлежащих на праве собственности субъекту РФ/Областному бюджетному учреждению и включенных в единый государственный реестр объектов культурного наследия (памятников истории и культуры) Российской Федерации:
- договор/контракт на проведение работ по ремонту/ реконструкции/реставрации объектов культурного наследия.
По решению Комитета по ресурсам Фонд вправе запросить у заявителя экспертизу Проекта.
В случае предоставления займа на рефинансирование кредита(ов)/займа(ов)/договора(ов) лизинга:
- копия договора, по которому производится рефинансирование, заверенная первоначальным кредитором.
- оригинал справки, подписанной уполномоченным лицом первоначального кредитора (банка/МФО/лизинговой компании) и скрепленный печатью о положительной кредитной истории (отсутствии просроченных платежей сроком более 29-ти дней) за последние 12 месяцев и остатке текущей задолженности по кредиту/займу/стоимости досрочного выкупа имущества по договору лизинга.
- оригинал справки, подписанной уполномоченным лицом первоначального кредитора (банка/МФО/лизинговой компании) и скрепленный печатью о задолженности (с разбивкой о сумме задолженности по основному долгу и процентам) по рефинансируемому кредиту(ам)/займу(ам)/договору(ам) лизинга.
Документы, предоставляемые в подтверждение целевого использования займа
В соответствии со статьей 6 Правил, а также иных документов по запросу Фонда.
В целях подтверждения целевого использования займа:
- на цели указанные в п.1. п.2 раздела Цель займа не позднее 6-ти календарных месяцев;
- на цели указанные в п.3. раздела Цель займа не позднее 12-ти календарных месяцев с даты предоставления займа.
Заемщик предоставляет:
- заверенные печатью и подписью копии платежных документов (платежные поручения, кассовые чеки и т.д.), подтверждающих целевое использование займов;
- выписку из банковского счета, подтверждающую проведение банковской операции, заверенную банковской (кредитной) организацией;
- заверенные печатью и подписью копии контрактов, договоров купли-продажи, поставки, спецификации, акты выполненных работ, иные документы, подтверждающие целевое использование займа;
- с заверенные печатью и подписью копии документов, подтверждающих поступление имущества (накладные, счета-фактуры, акты приема-передачи).
Кроме того, в случае получения займа:
на выплату заработной платы предоставляется:
- выписка из банка о перечислении денежных средств на зарплатные карты сотрудников, с приложением Реестра выплат в разрезе каждого сотрудника (при безналичных расчетах по оплате труда);
- платежная ведомость на выдачу заработной платы из кассы (при наличных расчетах по оплате труда), выписка с расчетного счета, подтверждающая снятие наличных денежных средств на выплату заработной платы;
- платежные поручения, выписки с расчетного счета, подтверждающие оплату начислений по ФОТ.
Дополнительные условия
В период действия договора займа Фонд осуществляет контроль за расходными операциями на расчетном счете Заемщика по приобретению имущества на основании заключенных соответствующих договоров (соглашений) между обслуживающим заемщика банком, заемщиком и Фондом.
В период действия договора займа Заемщик вносит изменения в Инвестиционный проект и План-график его реализации только с письменного согласия Фонда.
В целях подтверждения исполнения показателей результативности займа, Заемщик предоставляет ежегодно:
- не позднее 01 февраля года, следующего за отчетным, следующие документы:
- Форму КНД 1151111 Расчет по страховым взносам — среднесписочная численность
- Справку о сохранении и создании в отчетном году рабочих мест в результате реализации инвестиционного проекта;
- не позднее 1-го апреля года следующего за отчетным, следующие документы:
- Отчет о выполнении утвержденного Плана – графика реализации Инвестиционного проекта.
Порядок получения займа
Перечень документов, необходимых для получения займа
- Перечень документов, предоставляемых ИНДИВИДУАЛЬНЫМ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕМ для получения займа «Максимальный»
- Перечень документов, предоставляемых ЮРИДИЧЕСКИМ ЛИЦОМ/КРЕСТЬЯНСКИМ(ФЕРМЕРСКИМ) ХОЗЯЙСТВОМ для получения займа «Максимальный»
- Перечень документов, предоставляемых для заключения ОБЕСПЕЧИТЕЛЬНЫХ СДЕЛОК (залог, поручительство)
Бланки и примеры документов
- Заявление — Анкета клиента ИП
- Заявление — Анкета клиента Юридического лица/Крестьянского(фермерского) хозяйства
- Заявление — Анкета клиента производственного/потребительского кооператива
- Анкета залогодателя/поручителя (физического лица)
- Анкета залогодателя/поручителя ИП
- Анкета залогодателя/поручителя Юридического лица/Крестьянского(фермерского) хозяйства
- БИЗНЕС-ПЛАН реализации проекта (макет) на получение займа «Максимальный»
- Расчетные таблицы к бизнес-плану займа «Максимальный»
- Прогноз движения денежных средств
- Информация о списочной численности работников
- Письмо об отсрочке рассмотрения заявки
- Решение единственного учредителя ООО
- Протокол согласия учредителей ООО
- Согласие супруги (а) заемщика